💰 소상공인 정책자금
2025년 소상공인을 위한 맞춤형 저금리 정책자금 안내
5조원
2025년 총 지원규모
2~3%
평균 금리 수준
최대 7천만원
대출 한도
💼 내게 맞는 정책자금 찾기
사업 상황에 맞는 정책자금을 선택하세요
📊 직접대출 vs 대리대출 비교
| 구분 | 직접대출 | 대리대출 |
|---|---|---|
| 취급기관 | 소상공인시장진흥공단 | 국민·신한·우리·하나·농협은행 등 |
| 금리수준 | 연 2~3% (가장 저렴) | 연 3~4% (시중은행보다 낮음) |
| 대상 | 저신용자, 재창업자, 민간투자연계형 | 일반 소상공인 (업력 무관) |
| 심사기준 | 사업성, 성장가능성 종합평가 | 신용등급, 재무상태 중심 |
| 담보조건 | 무담보 가능 (보증보험만 필요) | 보증서 또는 담보 필요 |
| 처리속도 | 2~4주 소요 | 1~2주 (비교적 신속) |
| 신청방법 | 온라인 신청 (ols.semas.or.kr) | 확인서 발급 후 은행 방문 |
직접대출
취급기관
소상공인시장진흥공단
금리수준
연 2~3% (가장 저렴)
대상
저신용자, 재창업자, 민간투자연계형
심사기준
사업성, 성장가능성 종합평가
담보조건
무담보 가능 (보증보험만 필요)
처리속도
2~4주 소요
신청방법
온라인 신청 (ols.semas.or.kr)
대리대출
취급기관
국민·신한·우리·하나·농협은행 등
금리수준
연 3~4% (시중은행보다 낮음)
대상
일반 소상공인 (업력 무관)
심사기준
신용등급, 재무상태 중심
담보조건
보증서 또는 담보 필요
처리속도
1~2주 (비교적 신속)
신청방법
확인서 발급 후 은행 방문
📝 정책자금 신청 절차 (5단계)
1
회원가입 및 로그인
소상공인 정책자금 홈페이지(ols.semas.or.kr)에 접속하여 회원가입 후 로그인합니다. 공동인증서 또는 간편인증으로 본인인증이 필요합니다.
2
지원대상 확인서 발급
맞춤자금추천 메뉴에서 본인에게 적합한 자금을 확인하고, 지원대상 확인서를 발급받습니다. 확인서는 발급일로부터 60일간 유효합니다.
3
신청서 작성 및 서류 제출
필요 서류를 준비하여 온라인으로 신청서를 작성하고 제출합니다. 직접대출은 온라인 제출, 대리대출은 금융기관 방문이 필요합니다.
4
심사 및 승인
신용평가 및 사업성 평가를 진행합니다. 심사 결과는 문자 또는 이메일로 통보되며, 마이페이지에서도 확인 가능합니다.
5
대출 실행
심사 승인 후 대출약정을 체결하고 자금이 지급됩니다. 직접대출은 공단에서, 대리대출은 금융기관에서 실행됩니다.
📋 필요 서류 체크리스트
아래 체크박스를 클릭하여 준비 상태를 확인하세요.
💳 월 상환금액 계산기
💡 계산 결과
대출금액
-
총 이자금액
-
총 상환금액
-
월 상환금액
-
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
신용등급이 낮아도 대출이 가능한가요?
▼
네, 가능합니다. 직접대출의 경우 신용취약 소상공인 자금(NCB 839점 이하)이 별도로 마련되어 있으며, 신용등급보다는 사업성과 성장가능성을 종합적으로 평가합니다. 단, 소상공인 지식배움터에서 신용관리 교육을 사전에 이수해야 합니다.
업력이 짧은 창업 초기 사업자도 신청 가능한가요?
▼
네, 가능합니다. 일반경영안정자금은 업력 제한이 없으며, 청년고용연계자금은 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만 39세 이하)을 대상으로 합니다. 창업 초기라도 사업계획이 우수하면 신청 가능합니다.
담보나 보증인이 없어도 대출받을 수 있나요?
▼
직접대출의 경우 무담보로도 대출이 가능합니다. 다만 신용보증기금 또는 기술보증기금의 보증서가 필요할 수 있습니다. 대리대출은 금융기관별로 담보 또는 보증 요구사항이 다를 수 있으므로 해당 금융기관에 문의하시기 바랍니다.
대출 심사 기간은 얼마나 걸리나요?
▼
직접대출은 서류 제출 후 약 2~4주, 대리대출은 약 1~2주 정도 소요됩니다. 다만 신청 건수와 서류 보완 여부에 따라 기간이 달라질 수 있습니다. 심사 진행 상황은 마이페이지에서 실시간으로 확인 가능합니다.
기존에 다른 대출이 있어도 신청할 수 있나요?
▼
네, 가능합니다. 오히려 고금리 대출을 보유하고 있다면 대환대출을 통해 저금리로 갈아탈 수 있습니다. 단, 과도한 다중채무가 있거나 연체 이력이 있는 경우 심사에서 불리할 수 있습니다.
폐업 후 재창업한 경우에도 지원받을 수 있나요?
▼
네, 재도전특별자금이 마련되어 있습니다. 소상공인희망리턴패키지 재창업교육 수료자, 재창업 업력 7년 미만 소상공인, 3개월 이상 휴업 후 영업 재개한 경우 등 다양한 재도전 지원 조건이 있습니다.
대출 한도는 얼마까지 가능한가요?
▼
자금 종류에 따라 다르지만 일반적으로 최대 7천만원까지 지원됩니다. 혁신성장촉진자금, 소공인특화자금 등 특정 자금의 경우 더 높은 한도가 적용될 수 있습니다. 구체적인 한도는 심사를 통해 결정됩니다.
중도상환 수수료가 있나요?
▼
중도상환 수수료는 대출 종류에 따라 다릅니다. 일반적으로 0.08% 정도로 매우 낮은 편이며, 일부 자금의 경우 중도상환 수수료가 면제되기도 합니다. 대출 약정 시 확인하시기 바랍니다.
📊 자금별 세부 지원요건 (2025년)
※ 세부 신청요건은 반드시 공지사항을 참고하시기 바랍니다.
💼 성장기반자금
성장기반자금
상세보기
소공인특화자금
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대리대출
제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만의 소상공인
💡 대출한도: 최대 7천만원 | 금리: 연 2.5% 내외 | 상환기간: 5년 이내
혁신성장촉진자금
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직접대출
(혁신형) 수출, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트 공장 도입, 강한소상공인·로컬크리에이터, 소상공인 졸업후보기업
(일반형) 스마트기술, 백년소공인·백년가게, 사회적경제기업, 신사업창업사관학교 수료생
💡 대출한도: 최대 7천만원 | 금리: 연 2.0~2.5% | 상환기간: 5년 이내
민간투자연계형매칭융자
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직접대출
민간투자 연계형 매칭융자 주관기관으로부터 투자금을 지원받고 '소상공인 선투자 추천서'를 발급받은 소상공인
💡 대출한도: 최대 7천만원 | 금리: 연 2.0% | 상환기간: 5년 이내
🏪 일반경영안정자금
🆘 특별경영안정자금
특별경영안정자금
상세보기
긴급경영안정자금 (재해피해)
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대리대출
재해 피해를 입고, 지자체에서 "재해 중소기업(소상공인) 확인증"을 발급받은 소상공인
💡 대출한도: 최대 7천만원 | 금리: 연 2.0% | 상환기간: 5년 이내
긴급경영안정자금 (일시적 경영애로)
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대리대출
지역경제 위기가 우려되는 지역 또는 감염병 등으로 영업에 피해를 입은 소상공인
직접대출 연매출 1억 4백만원 미만이고 업력 7년 미만이면서 일시적경영애로 사유가 있는 소상공인
직접대출 연매출 1억 4백만원 미만이고 업력 7년 미만이면서 일시적경영애로 사유가 있는 소상공인
💡 대출한도: 최대 7천만원 | 금리: 연 2.0~2.5% | 상환기간: 5년 이내
장애인기업지원자금
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대리대출
장애인복지카드(국가유공자 카드(또는 증서)) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인
💡 대출한도: 최대 7천만원 | 금리: 연 2.0% | 상환기간: 5년 이내
신용취약소상공인자금
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직접대출
소상공인 지식배움터(http://edu.sbiz.or.kr) 내 신용관리 교육을 사전에 이수한 중·저신용(NCB 839점 이하) 소상공인
💡 대출한도: 최대 7천만원 | 금리: 연 3.0% | 상환기간: 5년 이내
재도전특별자금
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직접대출
(재창업 준비단계) 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지사업의 재창업교육을 수료한 소상공인
(재창업 초기단계) 재창업 업력 7년 미만으로 공단에서 요구하는 조건을 모두 충족하는 소상공인
(재창업 초기단계) 3개월 이상 휴업 후 영업 재개, 업종전환 또는 매출감소로 인해 사업장을 이전한 소상공인
(채무조정) '채무해소 재기지원종합패키지 참여기관'에서 인정한 성실상환 소상공인 등
(희망형) 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지사업의 사업화 자금을 지원받거나 '24년 이커머스 미정산 피해관련 특별자금을 지원 받은 소상공인
💡 대출한도: 최대 7천만원 | 금리: 연 2.0~2.5% | 상환기간: 5년 이내
청년고용연계자금
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대리대출
업력 3년 미만의 청년 소상공인(만39세 이하)
상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인
💡 대출한도: 최대 7천만원 | 금리: 연 2.0% | 상환기간: 5년 이내
🔄 대환대출